Tavaly összesen 189,1 milliárd forintot fizettek be az ügyfelek államilag támogatott nyugdíjbiztosítási számláikra – derül ki a Független Biztosítási Alkuszok Magyarországi Szövetségének (FBAMSZ) közleményéből. Ez szerződésenként átlag 354 ezer forintos befizetést jelent, ami után 71 ezer forint adójóváírás igényelhető. Az összeg azonban nem jár automatikusan: csak azok kapják meg, akik a május 20-ig benyújtandó személyijövedelemadó-bevallásukban külön igénylik.
Miért maradhat el a jóváírás?
Molnár Marcell, a FBAMSZ Személybiztosítási szekciójának vezetője felhívta a figyelmet: az adójóváírást a biztosító által legkésőbb február közepéig megküldött igazolás alapján kell igényelni. „Május 20-ig lehet benyújtani az szja-bevallásokat, így aki még nem rendelkezik ezzel az igazolással, annak van még ideje azt pótolni a biztosítója ügyfélszolgálatán keresztül” – mondta. Aki a bevallás benyújtása után észleli a hibát, utólag, önellenőrzés keretében javíthatja.
A visszatérítés elmaradását a figyelmetlenségen kívül egyéb tényezők is okozhatják. Ha az adózó jövedelme alacsony, vagy más kedvezmények (például családi adókedvezmény) már kimerítették a befizetett adókeretet, előfordulhat, hogy nem marad visszaigényelhető keret. Emellett, ha az adózónak adó- vagy járuléktartozása van, a NAV a tartozás rendezéséig visszatarthatja a folyósítást, vagy a jóváírást a tartozás csökkentésére fordíthatja. Ez utóbbi esetben a NAV gyakorlata szerint a tartozás behajtása elsőbbséget élvez a visszatérítéssel szemben.
Piaci adatok
Az MNB adatai szerint 2025 végén mintegy 534 ezer adókedvezményes nyugdíjbiztosítást kezeltek a hazai biztosítók, ami 3,6 százalékos növekedés az előző évhez képest. A termék 12 éve alatt a gazdaságilag aktív népesség 11 százaléka rendelkezik már ilyen szerződéssel. A díjbefizetések összértéke tavaly közel 12 százalékkal, 169,3 milliárd forintról 189,1 milliárd forintra emelkedett. Az egy szerződésre jutó 354 ezer forintos befizetés minden korábbi szintet felülmúl, de ez még mindig csak 54 százaléka a maximális adókedvezményt biztosító évi 650 ezer forintos díjösszegnek.
Mit érdemes tenni?
A szakértők szerint érdemes előre ellenőrizni, hogy a biztosító megküldte-e az adójóváíráshoz szükséges igazolást. Ha nem, azt az ügyfélszolgálaton keresztül pótolni lehet. A bevallás benyújtásakor pedig külön figyelni kell arra, hogy a nyugdíjbiztosítási befizetés után járó adójóváírást feltüntessék. Aki elmulasztja, utólag önellenőrzéssel korrigálhat, de ez idő- és adminisztrációs többletterhet jelent.
A nyugdíjbiztosítás mellett az önkéntes pénztári megtakarításokra (például nyugdíjpénztár, egészségpénztár) is járhat adójóváírás – ezt sem érdemes elfelejteni az adóbevalláskor. A tudatos tervezéssel akár több tízezer forintot is megtakaríthatnak az adózók.