A babaváró hitel — egy népszerű támogatás, amely most okoz gondot
A babaváró hitel 2019 júliusa óta elérhető, és az elmúlt évek során több százezer magyar család vette fel. Ez egy szabad felhasználású, kamatmentes, államilag támogatott kölcsön, amely maximum 11 millió forint értékben felvehető, legfeljebb 10 évre. Az alapvető feltétele: az öt éven belül legalább egy gyerek születik (legalább 12 hetes magzati kort kell elérni a megadott határidőig).
Az elmúlt napokban azonban több ezer ügyfél kapott értesítést az MBH Banktól a büntetőkamatról — amely akkor esedékes, ha az öt éven belül nem teljesül a gyermekvállalás, vagy ha az ügyfél külföldre költözik, illetve elválik. A büntetőkamatot 120 napon belül, egy összegben kell megfizetni.
Miért lett hirtelen sokkal drágább a büntetőkamat?
A számítási módszer 2024 januárjától megváltozott — ez a kulcspont. Korábban, ha az ügyfél nem teljesítette a feltételeket, csak a kamattámogatást kellett visszafizetnie. Az új szabály szerint azonban a jegybanki alapkamat plusz 3 százalék alapján is ki kell számolni a büntetőkamatot. Ha ez az összeg magasabb, mint maga a kamattámogatás, akkor ezt a magasabb összeget kell befizetni.
Ez a módosítás azonban egy kritikus korláttal élt: csak a 2024 január 1-je után megkötött szerződésekre vonatkozott. A 2019–2023 között kötött szerződésekre a régi szabályok maradtak érvényben.
Az MBH hibája: régi szerződésekre új szabályok alkalmazása
Az MBH Bank azonban az elmúlt három hónapban — február, március és április során — tömegesen alkalmazta az új számítási módszert a 2019–2021 között kötött szerződésekre is. Az érintett ügyfelek így váratlanul magas összegeket kaptak számlázásra.
A konkrét számok beszédesek: olyan ügyfelek, akik 1–2 millió forint kamattámogatás visszafizetésére számítottak, 3,5–5 millió forint számlázást kaptak az MBH-tól. Ez a különbség nem egy adminisztratív kerekítési hiba volt — több mint kétszeres túlszámlázásról beszélünk.
Az érintett ügyfelek közösségi oldalakon és e-mailben panaszkodtak. Sokan dokumentumokkal alátámasztva mutattak rá a hibára. Azonban amikor reklamáltak, a bank ragaszkodott a közölt összeghez. Több ügyfél azt írta, hogy hiába jelezték a problémát, az MBH nem volt hajlandó meghallgatni őket — amíg végül a sajtó nyilvánosságra nem hozta az esetet.
Az MBH válasza: adminisztratív hiba, de csak szűk körben
Megkeresésünkre az MBH Bank végül elismerte a hibát. A bank közleménye szerint: "Bár a 2024. január 1-je előtt megkötött Babaváró kölcsönszerződések esetében főszabályként a 2023. december 31-én hatályos rendelkezések alapján történt az előtörlesztés elszámolása, az elmúlt három hónapban egy adminisztratív hiba miatt az előtörlesztés időpontjában hatályos szabályok szerinti számítás került alkalmazásra néhány 2024. január 1-ét megelőzően megkötött Babaváró kölcsönszerződés esetén."
A bank hangsúlyozta, hogy "ez nem az MBH Bank általános gyakorlata, a téves eljárásrend az ügyfelek szűk körét érintette". Közölte azt is, hogy "haladéktalanul megkezdte az érintett ügyek elszámolásának helyesbítését, valamint az érintett ügyfelek megkeresését annak érdekében, hogy senkit ne érjen hátrány".
Ez az utolsó mondat azonban kérdéseket vet fel: ha az MBH már tudott az ügyfelekről, miért nem korrigálta a számításokat akkor, amikor az ügyfelek reklamáltak? Miért kellett a sajtó nyilvánosságra hozatalára várni?
Más bankok nem találkoztak ezzel — miért?
Érdekes és figyelemreméltó, hogy más nagy bankok ügyfelei nem számoltak be hasonló problémáról. Ez azt sugallja, hogy az MBH rendszere vagy eljárása eltért a szokásos gyakorlattól. Lehetséges, hogy az MBH volt az egyetlen, amely szisztematikusan alkalmazta az új szabályt a régi szerződésekre — vagy az MBH informatikai rendszere automatikusan az új szabályokat alkalmazta, függetlenül a szerződés kötési dátumától.
Mi történik most?
Az MBH Bank megkezdte az érintett ügyek helyesbítését. Az ügyfelek várhatóan heteken belül értesítést kapnak az új, helyesen kiszámított összegekről. Az MBH azt ígérte, hogy a túlfizetett összegeket visszatérítik.
Az eset azonban rámutat egy fontos problémára: a banki rendszerek automatizálása és az adminisztratív hibák kockázata. Ha egy nagy bank szisztematikusan helytelenül számol több ezer ügyfélnek, az nem egyszerű adminisztratív hiba — ez egy rendszeres hiba, amely csak akkor kerül napvilágra, amikor az ügyfelek vagy a sajtó nyomást gyakorol. Az MBH-nak ezután kellene megvizsgálnia, hogyan lehetett ez a hiba három hónapon keresztül fennmaradni, és mit tehet annak érdekében, hogy hasonló eset ne forduljon elő a jövőben.
A korrekció várhatóan heteken belül megtörténik, és az érintett ügyfelek visszakapják a túlfizetett összegeket — de a bizalom helyreállítása ennél hosszabb folyamat lehet.